【繰り上げ返済について】住宅ローンと太陽光ローン、どちらを優先的に繰り上げ返済していくか。

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現在　我が家は住宅ローン・太陽光ローン・奨学金という３つの借金を抱えています。

『元金を返済すればローンは終わる。元金を最も効果的に減らす方法は繰り上げ返済である。』という基本的な事は分かってはいるのですが…。

我が家は注文住宅が完成した翌年に太陽光発電を設置した為、ローンは別々で組んでいます。なので金利もバラバラ。

ローンの額は大きいけど低金利で借りた住宅ローン（2,900万円）と、住宅ローンの額に比べれば額は小さいが金利の高い太陽光ローン（210万円）、どちらを優先的に繰り上げ返済した方が良いのか。現在のローン残高・返済予定表とにらめっこ中の　まるみです。

２０１８年１月時点　我が家のローン残高

• 住宅ローン借入残高（35年ローン・変動金利・0.775％）　26,786,705円
• 太陽光ローン元本残高（15年ローン・金利2.5％）　　　　　1,433,572円
• まるへいさん奨学金（2018年10月まで・無利息）　　　　　　109,278円

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　　　　　　　　　　　　　　ローン残高合計　　　　　　　　28,329,555円

現実を直視するために正確な数字をきちんと見てみると、結構な金額です。

これを現在一馬力で　せっせと返済してくれているまるへいさんに感謝です。

今後の返済計画

数字に強いまるへいさん。繰り上げ返済をしない場合、このくらいの利子を支払うことになりますよ～、年間このくらい繰り上げ返済をしていくと、何年後には完済できますよ～的な表を作ってくれました。そして　おおまかな今後の我が家の方針は、

• まず金利の高い太陽光ローンの繰り上げ返済をして、早期完済を目指す。
• 住宅ローンに関しては、住宅ローン控除の関係もあるので、控除終了後に繰り上げ返済をしていく。
• 奨学金は無利息なので、そのまま返済を続ける。（あとちょっとで終わりますが、月々の支払い、地味に家計に堪えます。）

まずはこの様な方針で頑張ってみようと思います！

❝未来の時間❞　❝未来のお金❞を大切に！ 

ローンを組むということは、『未来の時間を前借りしているのと同じこと。』

これは夫婦共通の考え方です。だから幸せでゆとりある未来を生きるために今はせっせと繰り上げ返済頑張るぞ！という考え方もありますが、今を大切に生きることも　とても重要なことだと思っています。

必要な時に必要なお金が用意できる。そのお金を家族や社会の貢献に繫がる使い方ができる。そんな家計管理を目指していきたいです。

目指せ！お金を貯める・お金を使う　バランス感覚のとれた主婦！

今からでも遅くない！はず。

最後までお読いただきありがとうございました。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　まるみ

我が家の家計管理についてかんがえてみました。

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毎年のことながら一年の始まりの際、『今年こそは家計管理をしっかりして、今年こそは貯蓄・資産をふやしますょ！』と意気込むものの、月日の経過とともに　はりきってつけていた家計簿は、ただ記入するだけの家計簿になり、一年の終わりには年間の収支がどのくらいなのか、貯蓄額がどのくらいなのか、何が何だか分からない残念な家計簿に変えてしまっている　まるみです。これでは意味がありません。。。そう、私はいつも中途半端なのです。そんな時、まるへいさんが出してくれるんです。ペラリと。

❝現在の貯蓄額❞が記載された用紙を…！これを見て、昨年の貯蓄額からどのくらい貯蓄が増えたのか確認している現状です。とほほ。脱・家計管理のできない主婦！

今回、我が家に合ったといいますか、私自身に合った家計管理を確立していく為に現状を把握し、改善ポイントを探し出し今後の家計管理をスタートさせていきたいと思います。

まずは現状把握

我が家の収入源は、まるへいさんのお給料・太陽光発電の売電収入・児童手当の３つからなります。

２０１７年度　収入源

まるへいさん収入　　　　　：年収９９０万円（手取り額　約７７０万円）

太陽光発電売電収入　　　　：年間売電総額　約２０万円

児童手当(5,000円×2人）　　：年間１２万円

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　　　　　　　　　　　　　総収入額　　約８０２万円

本当にざっくりなのですが、

月々約35～38万円で生活＋積立＋月々の貯蓄＝平均４８万円前後で生活しています。

昨年度は、太陽光ローン　５０万円の繰り上げ返済をしました。

貯蓄額は約２５０万円ほど。（ほんとにざっくりです。）

改善ポイント

• 何にどれだけお金を使っているのか把握出来ていない、まさにどんぶり勘定の家計なので、まずは一年間　固定費・変動費の支出額を把握すべく家計簿をつける。挫折せずに頑張れるかなぁ。。。（毎月公開できたらと思います。）
• 活きたお金を使うため、目的を明確にして貯蓄に励む。

私が続けられる家計管理法ってなんだろう？

 ちょうど2017年の年末、本屋さんで見つけたこちらの本。

【ずぼら主婦でもお金が貯まる！hana式袋分けファイル家計簿：hana著】

なんだか『夢を描ける家計簿だなぁ』と感じました。

著者のhanaさんという方の　心の持ち方が素敵だなって。

まずは毎月の収支が分かる家計簿＋袋分け管理で私も頑張ってみよう！

あとは、まるへいさんとお金の使い道を共有しながら家族のライフワーク向上につながるお金の使い方を考えていけたらと思っています。

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　まるみ

はじめまして。

数あるブログの中から　ご訪問して下さりありがとうございます。

今回、初めてブログを立ち上げました。まるみと申します。

ブログを始めるにあたり簡単ですが自己紹介をさせて下さい。

プロフィール・家族構成

まるみ　　　　　：30代専業主婦。

　　　　　　　　　北関東在住（出身は九州）

　　　　　　　　　専業主婦になる前は医療系の専門職（国家資格あり）でした。

　　　　　　　　　思い立っても直ぐに行動に移せない性格です。

まるへいさん　　：30代会社員。

　　　　　　　　　基本は真面目で適度に適当。

　　　　　　　　　自分に厳しく家族に優しいマイパートナーです。

こまるちゃん　　：６歳（幼稚園年長）2018．4月～小学校入学

こまるくん　　　：４歳　幼稚園は2018．4月～年中さんから入園予定

　　　　　　　　　　毎日が賑やか仲良し４人家族です。

ライフイベント

2011年　結婚　親族内でささやかに海外挙式＆新婚旅行

2012年　長女出産　専業主婦になりました。

2013年　長男出産　この時アパート暮らし（2F居住)でしたが、ある出来事が

　　　　　　　　　 家づくりのきっかけに。

2015年　注文住宅【平屋＋ロフト（書斎・書庫）】完成

　　　　住宅ローン　借入金2,900万円返済スタート。

　　　　居住地が田舎のため、まるみ普通自動車免許取得。

　　　　中古の普通自動車をキャッシュで購入。

2016年　太陽光発電（5.5kw）設置

　　　　太陽光ローン　借入金210万円返済スタート。

現在、住宅＆太陽光ローン3,110万円をせっせと返済中です。

自分・家族の成長記録をブログに残したい

このブログを通じて残しておきたい事

• 家計管理（ローン返済・毎月の家計簿・教育費・資産運用について）
• 子育て　（親として学んだこと・子どもたちの成長、教育について）
• ガーデニング初心者の主婦が一から育てる庭造り
• 専業主婦でも習い事がしたい！資金を貯めてチェロを購入し教室へ通う
• その他　（ふるさと納税に挑戦・家の中の収納整理についてなど）

とまぁ、ブログ初心者の私ですが、どこまでこのブログを通じて自分が成長できるかを頑張って残していきたいと思います！

ちなみに私のパソコンレベルはノートパソコンの画面を人差し指で動かそうとするレベル。まるへいさんに、「まるみちゃん、これはiPadじゃないから画面は動かないんだよ。」と丁寧に説明をうけました。ブログを開設するまでに、まるへいさんのサポートは数知れず…。

ですが、夢みるココロを忘れずに知恵を絞りコツコツ努力し願った夢を叶えていきたいです。これから読みずらい文章かと思いますが、おつきあい頂けると幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　まるみ